Baar – Die Lebensversicherungsbranche ist schon seit Jahren im Krisenmodus – daran ändern selbst die zuletzt gestiegenen Zinsen nichts. Die Lebensversicherer kämpfen mit der negativen Entwicklung des Neugeschäfts und der Beitragseinnahmen. Das mag auf den ersten Blick überraschen, weil immer mehr Menschen befürchten, ihren Lebensstandard im Alter nicht mehr halten zu können und deshalb privat vorsorgen. Lebensversicherungen als bekannte Möglichkeit der privaten Altersvorsorge sollten da eigentlich einen gewissen Reiz ausüben. Aber immer mehr Verbraucher kommen zu der Einschätzung, dass ihnen eine konventionelle Lebensversicherung mehr Nachteile als Vorteile bringt. Dabei galten solche Policen einmal als besonders sicher und renditeträchtig. Lebensversicherungen schienen lange Zeit das probate Finanzprodukt für die Ruhestandsplanung, Familienabsicherung oder indirekte Immobilienfinanzierung zu sein. Da traf es viele Versicherungsnehmer wie ein Blitz, als sie feststellten, dass die Anbieter Renditen versprochen haben, die sich aufgrund hoher Kosten und niedriger Zinsen gar nicht mehr erzielen lassen. Auch die Versicherer wurden mit ihren Policen nicht mehr glücklich, weil die jahrelangen Niedrigzinsen die Einhaltung der teils hohen Garantieversprechen unmöglich machten und die Zusagen die Bilanzen belasteten.
Die Leidtragenden sind aber vor allem die Versicherungsnehmer, die ihre private Altersabsicherung dahinschmelzen sehen wie Eis unter der Sonne. Viele Betroffene denken deshalb über eine Kündigung oder einen Verkauf ihrer Lebensversicherung nach. Davon raten Versicherungsexperten jedoch entschieden ab, weil dann alle Ansprüche gegenüber den Anbietern verloren gehen. Vielmehr empfehlen sie die professionelle Rückabwicklung unrentabel gewordener Lebens- und Rentenversicherungen. Bei der Rückabwicklung steht den Versicherten nicht nur der Rückkaufswert, sondern auch eine Mehrerlös-Beteiligung zu.
Der bestmöglichen Kundeninformation über die schrittweise Rückabwicklung von Kapitallebensversicherungen hat sich das Verbraucherportal Vertragshilfe24 verschrieben. Dahinter stehen überzeugte Verbraucherschützer wie Sven Enger, Axel Kleinlein und Christoph Kirchenstein. Seine Ehefrau Liane Kirchenstein ist die Chefin der Konzeptional GmbH aus dem schweizerischen Baar, die die Informationsplattform betreibt.
Mit dem kostenlosen Online-Rechner des Verbraucherportals kann jeder Versicherte ermitteln, ob und wie er bei der Rückabwicklung einer Lebensversicherung das Maximum seiner Einzahlungen zurückbekommt. In wenigen Minuten ermittelt der Vertragsrechner, was eine Police wert ist und wie das Geld schnellstmöglich gerettet werden kann. „Grundsätzlich ist eine Abwicklung der Lebensversicherung möglich, falls der Vertrag zwischen 1982 und 2015 abgeschlossen wurde“, erläutert Christoph Kirchenstein. „Ob sich die Abwicklung für Sie auszahlt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, die wir mit unserem kostenlosen Vertragsrechner abfragen. Nutzen Sie diesen bitte, um eine unproblematische Ersteinschätzung zu erhalten. Sobald Sie Ihre Daten eingegeben haben, prüfen unsere Kooperationspartner Ihre Erfolgsaussicht, und ein persönlicher Berater wird sich innerhalb von 72 Stunden mit Ihnen in Verbindung setzen.“ Im Idealfall gibt es die ersten Auszahlungen schon 18 Tage nach Beginn des Rückabwicklungsprozesses. Für die Versicherungskunden fallen dabei keine Startgebühren oder Zusatzkosten an – das Team von Vertragshilfe24 erhält nur im Erfolgsfall einen Vergütungsanteil.
Die Informationsplattform nennt fünf kurze Schritte zur erfolgreichen und kapitalsichernden Rückabwicklung der Lebensversicherungen. Zunächst werden die Unterlagen ganz bequem per Upload im digitalen Kundenportal eingereicht. Dann erfolgt eine finanzmathematische Erfolgsberechnung durch erfahrene Dienstleister, um sicherzustellen, dass nur solche Verträge angenommen werden, die für den Kunden einen Mehrwert abwerfen. Alle Bearbeitungsschritte der Rückabwicklung übernimmt ein koordinierender Servicepool. Nach der Vertragsannahme kann der Kunde zeitnah mit der ersten Auszahlung auf sein Wunschkonto rechnen. Durchgesetzt werden die Ansprüche bei Rechtsstreitigkeiten durch spezialisierte Anwaltskanzleien. Auf der Netzseite Vertragshilfe24.de wird vorgerechnet, was die Kooperationspartner von Liane und Christoph Kirchenstein für die Kunden herausgeholt haben. Ein Beispiel des bekannten Versicherers Generalinennt einen finanziellen Kundenvorteil von sagenhaften 276 Prozent. Bei einem Rückkaufswert von 2.854,50 Euro soll ein Mehrerlös von 7.894,98 Euro erzielt worden sein.
Mit mehr als neun Millionen Kunden und Beitragseinnahmen von 14,8 Milliarden Euro ist die Generali Deutschland AG einer der größten Erstversicherer im heimischen Markt. Zuletzt berichteten Fachmedien, dass die große italienische Finanzgruppe das Versicherungsgeschäft von der Vermögensverwaltung abkoppeln will. Aber Christoph Kirchenstein äußerte aus mehreren Gründen Zweifel an der Effizienz der Vermögensverwaltung. Der Versicherungsprofi des Jahrgangs 1965 ist deutscher Staatsbürger und hält sich privat gerne im Tessin auf. Die italienischsprachige Region in der Südschweiz betört mit ihrer seltenen Mischung aus palmengesäumten Seen und wilden Alpengipfeln. Eine besondere Affinität zur Schweiz hat auch seine Frau Liane. Ihre Konzeptional GmbH, deren Erfolgsmarke Vertragshilfe24 ist, hat dort genauso ihren Sitz wie die Swissurance GmbH. Der unabhängige Finanzdienstleister aus Zürich ist ebenfalls im Bereich der Rückabwicklung von unrentablen Kapitalmarktprodukten tätig. Im Kundeninteresse arbeitet die Swissurance mit Fachanwälten, Vorfinanzierern sowie Gutachtern zusammen. Sie ist aber weder als Kapitalanlagen- noch als Anlageberatungsgesellschaft tätig und investiert keinerlei Kundengelder.
Christoph Kirchenstein lässt keine Gelegenheit aus, um für die Rückabwicklung von Lebensversicherungen anstelle des Verkaufs und der Kündigung zu werben, um nicht auf erhebliche Geldsummen verzichten zu müssen. „Selbstverständlich sind beide Optionen schnell erledigt und niemand möchte sich länger als nötig mit dem Thema beschäftigen“, räumt er ein. „Doch Sie sollten wissen, dass Sie mit Verkauf und Kündigung unwiderruflich auf eine Reihe von Ansprüchen gegenüber der Versicherung verzichten. Die Durchsetzung dieser Ansprüche kann jedoch dafür sorgen, dass Sie wesentlich mehr Geld erhalten als den aktuellen Rückkaufswert.“ Man möchte ergänzen, dass die Auszahlung innerhalb von 18 Tagen – dieses Versprechen geben die Kundenberater von Vertragshilfe24 – ja auch ein sehr überschaubarer Zeitraum ist. Außerdem winkt mit der Rückabwicklung des Lebensversicherungsvertrages ein netter Mehrerlös. Die freigewordenen Gelder können dann zeitgemäßer und rentabler in die eigene Altersabsicherung investiert werden.
